وام خرید خانه اول، خانه دوم و ملک سرمایهگذاری (Traditional، Bank Statement، Profit & Loss، VOE) — فقط در کالیفرنیا ارائه میشود.
DSCR Loan — در ۴۴ ایالت آمریکا از جمله کالیفرنیا قابل ارائه است. ملک باید در این ایالتها باشد، نه لزوماً محل سکونت شما.
🏠
خانه اول، دوم، سرمایهگذاری
فقط کالیفرنیا
🇺🇸
DSCR — شامل کالیفرنیا
۴۴ ایالت
🗣️
مشاوره به
فارسی و انگلیسی
📞
تماس رایگان
888-703-1840
وام مسکن چیست؟
وام مسکن یعنی شما از بانک یا شرکت وامدهنده پول قرض میگیرید تا خانه بخرید. بعد از خرید، هر ماه مبلغی را بهعنوان قسط پرداخت میکنید.
این قسط شامل اصل وام، بهره، مالیات ملک و بیمه است. تا زمانی که وام کامل پرداخت نشود، خانه بهعنوان ضمانت نزد بانک در نظر گرفته میشود. اگر قسطها پرداخت نشود، بانک میتواند خانه را تصرف کند.
مدت وام معمولاً ۱۵ یا ۳۰ سال است. در ۳۰ سال، قسط ماهانه کمتر است اما در مجموع بهره بیشتری میپردازید.
💡 ساده بگوییم: بانک کمک میکند خانه بخرید، شما بهمرور زمان پول را برمیگردانید. هر ماه بخشی از خانه بیشتر مال شما میشود.
📊 مثال ساده — خانه ۵۰۰ هزار دلاری
قیمت خانه$500,000
پیشپرداخت (5٪)$25,000
مبلغ وام$475,000
مدت وام30 سال
قسط ماهانه تقریبی~$2,800
* این مثال تقریبی است. قسط واقعی بستگی به نرخ بهره، نوع وام و شرایط بازار دارد.
📞 برای محاسبه دقیق قسط بر اساس شرایط خودتان با ما تماس بگیرید: 888-703-1840
قسط ماهانه از چه چیزی تشکیل میشود؟ (PITI)
P
Principal
اصل مبلغ وام که به تدریج پرداخت میشود و سهم شما از خانه را افزایش میدهد
I
Interest
بهرهای که بابت قرض گرفتن پول پرداخت میکنید. در ابتدای وام بیشتر است
T
Taxes
مالیات سالانه ملک که معمولاً ماهانه از حساب Escrow پرداخت میشود
I
Insurance
بیمه خانه که از ملک در برابر آسیبهای احتمالی محافظت میکند
سوال دارید؟ همین الان تماس بگیرید
تیم Save Financial آماده است وضعیت شما را بررسی کند و بهترین گزینه وام را پیدا کند. مشاوره رایگان، به فارسی و انگلیسی.
Credit Score، درآمد، بدهیهای موجود، پسانداز و نوع شغل شما بررسی میشود. هر چه Credit Score بالاتر باشد، نرخ بهره بهتری دریافت میکنید. معمولاً Credit Score بالای ۶۲۰ لازم است، اما بسته به نوع وام متفاوت است.
۲
پیشتاییدیه (Pre-Approval)
وامدهنده مدارک اولیه را بررسی میکند و به شما میگوید حدوداً تا چه مبلغی میتوانید خانه بخرید. Pre-Approval نامهای است که به فروشنده خانه نشان میدهید تا جدی بودن خود را ثابت کنید. بدون Pre-Approval، فروشندهها اغلب پیشنهاد شما را جدی نمیگیرند.
۳
پیدا کردن خانه و توافق قیمت
با Pre-Approval در دست، میتوانید با اطمینان بیشتری خانه مورد نظر را جستجو و انتخاب کنید. وقتی فروشنده پیشنهاد شما را قبول کرد، قرارداد خرید (Purchase Agreement) امضا میشود.
۴
ارزیابی ملک (Appraisal)
بانک یک کارشناس مستقل میفرستد تا ارزش واقعی ملک را تایید کند. اگر ارزشگذاری کمتر از قیمت خرید باشد، ممکن است نیاز به مذاکره مجدد باشد. بانک بیش از ارزش ملک وام نمیدهد.
۵
بررسی نهایی مدارک (Underwriting)
واحد Underwriting بانک تمام مدارک را با دقت بررسی میکند. ممکن است سوالات بیشتری بپرسند یا مدارک بیشتری بخواهند. در این مرحله نباید تغییر شغل دهید یا بدهی جدید بگیرید.
۶
🔑 امضای نهایی (Closing)
روز Closing روز تحویل خانه است. مدارک نهایی امضا میشود، هزینههای نهایی (Closing Costs) پرداخت میشود — که معمولاً بین ۲ تا ۵٪ قیمت خانه است — و کلید خانه را میگیرید!
انواع وامهای مسکن که ارائه میدهیم
📍 وامهای زیر برای خرید خانه اول، خانه دوم و ملک سرمایهگذاری — فقط در کالیفرنیا ارائه میشود
🏠 Traditional / Full Doc Loan
کارمند · فقط CA
این وام برای افرادی مناسب است که کارمند هستند و مدارک درآمدی کامل و سنتی دارند. بانک درآمد شما را از طریق W-2، Pay Stub و Tax Return تایید میکند. معمولاً پایینترین نرخ بهره را دارد چون ریسک بانک کمتر است.
W-2 لازمPay Stub لازمTax Return لازمپایینترین نرخ📍 فقط کالیفرنیا
📊 Bank Statement Loan
محبوبترین · فقط CA
مخصوص Self-Employed، صاحبان بیزنس، فریلنسرها و کسانی که درآمدشان سنتی نیست. به جای W-2، درآمد از طریق ۱۲ تا ۲۴ ماه گردش حساب بانکی بررسی میشود. اگر درآمد واقعیتان در Tax Return کمتر نشان داده شده، این وام میتواند گزینه مناسبی باشد.
بدون W-2بدون Pay Stub۱۲–۲۴ ماه Bank Statement📍 فقط کالیفرنیا
📈 Profit & Loss Loan
بیزنس · فقط CA
برای صاحبان LLC و Corporation که گزارش سود و زیان کسبوکار دارند. درآمد از طریق P&L تهیهشده توسط حسابدار بررسی میشود. مناسب برای کسانی که Tax Return درآمد واقعیشان را کامل نشان نمیدهد.
LLC / Corpبدون W-2P&L Report📍 فقط کالیفرنیا
📄 VOE Loan
تایید شغل · فقط CA
VOE مخفف Verification of Employment است. در این نوع وام، بانک مستقیماً با کارفرمای شما تماس میگیرد و شغل و درآمد را تایید میکند. مناسب برای کسانی که درآمد ثابت دارند اما نمیتوانند همه مدارک سنتی را ارائه دهند.
تایید مستقیم کارفرمابدون Tax Returnدرآمد ثابت📍 فقط کالیفرنیا
🇺🇸 DSCR Loan در ۴۴ ایالت آمریکا از جمله کالیفرنیا قابل ارائه است — ملک باید در این ایالتها باشد، نه لزوماً محل سکونت شما
🏢 DSCR Loan — ملک سرمایهگذاری
🇺🇸 ۴۴ ایالت شامل CA
DSCR مخفف Debt Service Coverage Ratio است. این وام مخصوص خرید ملک سرمایهگذاری (اجارهای) است. تمرکز اصلی بانک روی درآمد اجاره ملک است، نه درآمد شخصی شما. یعنی نیازی نیست W-2 یا Tax Return شخصی ارائه دهید. شرط اصلی این است که اجارهای که از ملک دریافت میکنید بتواند قسط کامل ماهانه (PITI) را پوشش دهد. این وام برای ایرانیان خارج از کالیفرنیا که میخواهند ملک اجارهای در آمریکا بخرند بسیار مناسب است.
بدون W-2بدون Tax Return شخصیحدود ۲۰٪ پیشپرداختدرآمد اجاره ≥ PITI🇺🇸 ۴۴ ایالت شامل CA
کدام وام برای من مناسب است؟
صاحب LLC هستم (کالیفرنیا)
درآمدم وارد حساب بیزنس میشود اما Tax Return درآمد واقعی را نشان نمیدهد.
Bank Statement یا Profit & Loss
کارمند با مدارک کامل (کالیفرنیا)
W-2، Pay Stub و Tax Return دارم و درآمدم قابل اثبات است.
Traditional / Full Doc Loan
Self-Employed با گردش حساب قوی (کالیفرنیا)
W-2 ندارم اما هر ماه واریزیهای منظم در حساب شخصی یا بیزنسی دارم.
Bank Statement Loan
صاحب Corporation (کالیفرنیا)
درآمدم از طریق شرکت ایجاد میشود و گزارش سود و زیان دارم.
Profit & Loss یا Bank Statement
🇺🇸 سرمایهگذار ملکی — در هر کجای آمریکا
میخواهم ملک اجارهای بخرم. ملک میتواند در کالیفرنیا یا هر کدام از ۴۴ ایالت مجاز باشد. حتی اگر خودم خارج از کالیفرنیا زندگی کنم.
DSCR Loan — ۴۴ ایالت شامل کالیفرنیا
چگونه Credit خود را بهتر کنیم؟
✅
قبضها و قسطها را همیشه بهموقع پرداخت کنید — تاخیر در پرداخت بیشترین آسیب را به Credit Score میزند
✅
بدهی کارتهای اعتباری را زیر ۳۰٪ سقف کارت نگه دارید — این نسبت را Credit Utilization میگویند
✅
Credit Report سالانه خود را رایگان از annualcreditreport.com بررسی کنید تا خطا یا اشتباه نداشته باشد
⚠️
قبل از گرفتن وام مسکن، حساب اعتباری جدید (کارت اعتباری یا وام خودرو) باز نکنید — هر درخواست جدید Credit Score را کاهش میدهد
اشتباهات رایج که باید از آنها دور بمانید
❌
خرید خانه بدون Pre-Approval — فروشندهها پیشنهاد شما را جدی نمیگیرند
❌
گرفتن وام خودرو یا بدهی جدید قبل از Closing — میتواند وام را لغو کند
❌
تغییر شغل در وسط فرآیند وام — بدون مشورت با ما این کار را نکنید
❌
نداشتن پسانداز کافی برای Closing Costs که معمولاً ۲ تا ۵٪ قیمت خانه است
❌
واریز یا برداشتهای بزرگ بدون توضیح — بانک سوال میکند و باید مدرک داشته باشید
❌
مقایسه نکردن انواع وام — برای هر نفر یک گزینه بهتر وجود دارد
سوالات متداول که مشتریان میپرسند
بله. در برنامههایی مثل Bank Statement، Profit & Loss، VOE و DSCR نیازی به W-2 نیست. این وامها مخصوص Self-Employedها، صاحبان بیزنس و کسانی هستند که درآمد سنتی ندارند. هر برنامه شرایط خاص خود را دارد و ما میتوانیم بررسی کنیم کدام برای شما مناسبتر است.
بله. Bank Statement Loan، VOE Loan و DSCR Loan ممکن است بدون Tax Return بررسی شوند. خیلی از ایرانیان Self-Employed هستند و Tax Returnشان درآمد واقعی را نشان نمیدهد — این وامها دقیقاً برای همین شرایط طراحی شدهاند.
Bank Statement Loan وامی است که درآمد شما از طریق گردش حساب بانکی بررسی میشود، نه W-2 یا Tax Return. معمولاً ۱۲ تا ۲۴ ماه Bank Statement هم برای حساب شخصی و هم حساب بیزنسی بررسی میشود. بانک میانگین واریزیهای ماهانه را محاسبه میکند تا درآمد شما را تخمین بزند.
DSCR Loan مخصوص خرید ملک سرمایهگذاری (Investment Property) است. بانک بیشتر روی درآمد اجاره ملک تمرکز میکند تا درآمد شخصی شما. شرط اصلی این است که اجارهای که از ملک دریافت میکنید (یا اجاره بازار) بتواند قسط کامل ماهانه یعنی PITI را پوشش دهد. معمولاً حدود ۲۰٪ پیشپرداخت لازم است.
برای خرید خانه اول، خانه دوم یا ملک سرمایهگذاری از طریق Traditional، Bank Statement، Profit & Loss یا VOE — فقط در کالیفرنیا مجوز داریم. اما اگر میخواهید ملک اجارهای بخرید، DSCR Loan در ۴۴ ایالت آمریکا از جمله کالیفرنیا قابل ارائه است. محل سکونت شما مهم نیست — ملک باید در یکی از ۴۴ ایالت مجاز باشد.
بستگی به نوع وام دارد. برای Traditional Loan معمولاً حداقل ۶۲۰ لازم است. برای Bank Statement و Profit & Loss معمولاً ۶۴۰ یا بیشتر. برای DSCR Loan معمولاً ۶۴۰ تا ۶۸۰. هر چه Credit Score بالاتر باشد، نرخ بهره بهتری دریافت میکنید. با ما تماس بگیرید تا وضعیت Credit شما را بررسی کنیم.
بستگی به نوع وام دارد. برای Traditional Loan خانه اول میتواند از ۳٪ شروع شود. برای Bank Statement و Profit & Loss معمولاً ۱۰٪ تا ۲۰٪. برای DSCR Loan معمولاً حدود ۲۰٪. هر چه پیشپرداخت بیشتر باشد، قسط ماهانه کمتر و نرخ بهره بهتری دریافت میکنید.
Closing Costs هزینههایی هستند که روز Closing پرداخت میشوند و شامل: هزینه ارزیابی ملک، هزینه Title Insurance، هزینههای بانک، هزینههای قانونی و مالیات میشود. معمولاً بین ۲٪ تا ۵٪ قیمت خانه است. برای خانه ۵۰۰ هزار دلاری یعنی ۱۰ تا ۲۵ هزار دلار. این هزینهها را باید جدا از پیشپرداخت داشته باشید.
Fixed Rate یعنی نرخ بهره در تمام مدت وام ثابت میماند — قسط شما هرگز تغییر نمیکند. ARM (Adjustable Rate Mortgage) یعنی نرخ در ابتدا ثابت است (مثلاً ۵ یا ۷ سال) و بعد با بازار تنظیم میشود. اگر قرار است بیش از ۷ سال در خانه بمانید، Fixed معمولاً انتخاب بهتری است. برای تصمیم درست با ما مشورت کنید.
کافی است با ما تماس بگیرید یا ایمیل بزنید. ما وضعیت مالی شما را بررسی میکنیم و مشخص میکنیم کدام برنامه وام برای شرایط شما مناسبتر است. این مشاوره کاملاً رایگان است و به فارسی و انگلیسی ارائه میشود.
🤝
شما فقط یک مشتری نیستید — بخشی از خانواده ما هستید
ما دوست داریم داستان شما را بشنویم. از کجا آمدید، چه رویایی دارید، چه چالشی پیش رو دارید — همه اینها برای ما مهم است.
خرید خانه یکی از بزرگترین تصمیمهای زندگی است و ما میدانیم که این مسیر میتواند پر از سوال و نگرانی باشد.
به همین دلیل وقت میگذاریم، گوش میدهیم و کنارتان میمانیم — نه فقط تا روز Closing، بلکه برای سالها بعد از آن.
💬
داستانتان را با ما در میان بگذارید
شرایط هر نفر منحصر به فرد است. ما بدون قضاوت گوش میدهیم و بهترین راهحل را با هم پیدا میکنیم.
🏡
رویای خانهدار شدن را زنده نگه دارید
شاید فکر میکنید شرایطتان کافی نیست — اما اغلب راهی هست که هنوز پیدا نشده. ما کمک میکنیم آن راه را بیابید.
❤️
به خانواده Save Financial خوش آمدید
از اولین تماس تا تحویل کلید — و حتی بعد از آن — ما کنارتان هستیم. این یک رابطه بلندمدت است، نه یک معامله.
آمادهاید؟ همین الان تماس بگیرید
چه کارمند باشید، چه Self-Employed، چه صاحب LLC یا سرمایهگذار — Save Financial گزینه مناسب شما را پیدا میکند. مشاوره رایگان به فارسی و انگلیسی.
مشاوره رایگان · بدون تعهد · فارسی و انگلیسی · تماس یا پیامک
محدودیت مجوز: برنامههای Traditional، Bank Statement، Profit & Loss و VOE برای خرید خانه اول، خانه دوم و ملک سرمایهگذاری فقط در کالیفرنیا ارائه میشوند. DSCR Loan در ۴۴ ایالت آمریکا از جمله کالیفرنیا قابل ارائه است و ملک باید در یکی از این ایالتها باشد.
شرایط وام، نرخ بهره، مبلغ پیشپرداخت، مدارک مورد نیاز و تایید نهایی بسته به نوع برنامه، وامدهنده، Credit Score، درآمد، نوع ملک و قوانین هر ایالت متفاوت است. این صفحه فقط برای آشنایی اولیه است و جایگزین بررسی تخصصی پرونده وام نیست. Save Financial | mike@iloanca.com | 888-703-1840
Get Your Free, Personalized Rate Quote
Fill out this quick form to receive a personalized loan rate in just 24 hours.